Instituțiile de credit introduc filtre suplimentare pentru plățile dintre conturi, iar o parte dintre transferurile directe pot fi marcate, întârziate sau chiar interzise în anumite situații. Scopul declarat este limitarea fraudei online, a schemelor de tip „mule” și a fluxurilor de bani cu risc ridicat.
Ce se schimbă pentru clienți
Băncile aplică în prezent verificări mai stricte la inițierea plății. Înainte ca banii să plece, sistemele interne compară datele beneficiarului și pot cere confirmarea suplimentară a numelui ori o descriere clară a plății. Dacă apar neconcordanțe, transferul este blocat temporar și clientul primește o solicitare de clarificări.
În plus, pentru anumite destinații sau tipare de tranzacții, instituțiile pot seta praguri dinamice. Transferurile care depășesc rapid aceste praguri sunt analizate manual, iar în lipsa justificărilor, plata rămâne respinsă. Verificările pot include întrebări privind originea fondurilor, relația cu beneficiarul și documente care dovedesc scopul operațiunii.
Clienții vor observa și mesaje noi în aplicațiile de mobile banking: avertismente când trimit bani către conturi necunoscute, confirmări suplimentare pentru plăți grăbite și notificări că anumite rute nu sunt disponibile. În aceste cazuri, alternativa poate fi folosirea unui canal verificat (de exemplu, plăți către comercianți cu contract activ) sau trimiterea printr-un serviciu care asigură o identificare mai fermă a beneficiarului.
Nu în ultimul rând, unele operațiuni inițiate nocturn sau la intervale foarte scurte pot primi statut de „în analiză”. Asta nu înseamnă că plata e refuzată, ci că trece printr-un control automat destinat prevenirii tranzacțiilor frauduloase.
Ce tranzacții pot fi respinse sau întârziate
Conform noilor reguli interne, băncile pot opri plăți când apar indicii de risc ridicat. Printre situațiile frecvente:
• Plăți către conturi fără o relație clară cu expeditorul, în special când descrierea este vagă sau repetitivă.
• Transferuri fragmentate – multe sume mici trimise rapid către același beneficiar, tipar asociat frecvent cu spălarea banilor.
• Trimiteri către entități nereglementate pentru servicii financiare – dacă destinatarul nu este autorizat, ruta poate fi blocatã.
• Operațiuni inițiate din aplicații sau dispozitive neobișnuite pentru client, semn de posibilă compromitere a contului.
În schimb, plățile către comercianți licențiați și facturile către furnizori identificați au șanse mai mari să fie aprobate rapid, mai ales când istoricul clientului confirmă un comportament constant. Pentru sumele mari, este utilă încărcarea documentelor justificative direct în aplicație (contracte, facturi, ordine de plată), astfel încât analiza să fie scurtă și rezultatul favorabil.
Clienții pot reduce riscul de blocare urmând câteva bune practici: verificarea atentă a datelor beneficiarului, evitarea descrierilor generice, trimiterea din rețele și dispozitive de încredere și activarea notificărilor de securitate. O măsură simplă, dar eficientă, este confirmarea prealabilă a detaliilor cu partenerul de plată – o eroare de IBAN sau un nume greșit poate declanșa automat filtrul de risc.
Pentru întrebări, canalele de suport ale băncilor indică pașii de deblocare, intervalele tipice de analiză și opțiunile alternative de transfer atunci când o rută rămâne indisponibilă. În multe aplicații există și secțiuni de tip Q&A, cu exemple de mesaje afișate la ecran și explicații despre ce urmează să se întâmple cu tranzacția.