După decesul unei persoane, instituțiile bancare blochează operațiunile din conturile titularului imediat ce află despre eveniment, pentru a proteja patrimoniul succesoral. În practică, blocarea se face la notificarea băncii de către familie, notar sau autorități, iar accesul la bani se reia doar pe baza documentelor succesorale. Mai jos găsiți, clar și aplicat, ce se întâmplă cu conturile, cine poate solicita sumele și ce acte vi se cer la ghișeu.
Ce se întâmplă cu conturile după deces
Odată anunțată, banca marchează conturile cu statutul aferent decesului și suspendă plățile, alimentările automate și utilizarea instrumentelor de plată. Dobânda la depozite poate continua să curgă conform contractului, însă nu se pot face retrageri până la dovedirea calității de moștenitor.
Atenție: împuternicirea acordată pe cont (mandatul bancar) încetează de drept la deces. Orice folosire ulterioară a cardului titularului sau a aplicației sale bancare este interzisă. În mod similar, plățile recurente pot fi oprite de bancă, pentru a preveni golirea conturilor înainte de finalizarea succesiunii.
„Nu utilizați cardul sau accesul online al persoanei decedate; cereți băncii blocarea instrumentelor de plată și informați notarul.”
În cazul conturilor co-titular, practica băncilor este să separe sumele și să clarifice cota care aparține defunctului. Co-titularul își poate dovedi partea proprie, dar banca poate limita operațiunile până la stabilirea drepturilor prin succesiune.
Cine poate accesa banii și ce acte sunt necesare
Au drept de acces moștenitorii legali sau cei desemnați prin testament, după deschiderea procedurii succesorale. De regulă, banca solicită certificatul de moștenitor emis de notar sau o hotărâre judecătorească definitivă care stabilește cotele fiecăruia.
Documentele de început pentru deschiderea succesiunii la notar sunt, de obicei: certificatul de deces, actele de identitate ale moștenitorilor, documente de stare civilă (certificate de naștere/căsătorie), eventualul testament, precum și dovezi ale bunurilor (extrase de cont, contracte de depozit). Notarul eliberează ulterior certificatul de moștenitor, cu care mergeți la bancă pentru eliberarea sumelor.
La ghișeul băncii, după obținerea actelor succesorale, vi se pot cere: cerere de deblocare/eliberare fonduri, certificatul de moștenitor (în original sau copie legalizată), acte de identitate și, unde e cazul, procura notarială dacă un moștenitor împuternicește pe altul să ridice banii. Dacă există popriri sau datorii ale defunctului, banca poate reține sumele necesare în limitele legale, înainte de distribuirea către moștenitori.
Cheltuieli de înmormântare: în practică, unele bănci permit plata directă a facturilor de înmormântare/conservare a patrimoniului din banii defunctului, pe baza documentelor justificative, în limite stabilite intern. Întrebați explicit care sunt condițiile și plafoanele aplicabile.
Conturi speciale: pentru depozite la termen, banca poate cere fie așteptarea scadenței, fie acceptul moștenitorilor pentru lichidare anticipată. Casetele de valori se deschid doar în prezența notarului/împuterniciților, cu întocmirea unui proces-verbal. Dacă există conturi la mai multe bănci, notarul poate solicita adrese către instituții pentru a identifica toate disponibilitățile.
Pașii utili: Pasul 1 – Notificați banca și blocați instrumentele de plată. Pasul 2 – Deschideți succesiunea la notar și strângeți actele. Pasul 3 – Obțineți certificatul de moștenitor. Pasul 4 – Solicitați băncii eliberarea sumelor conform cotelor. Pasul 5 – Clarificați eventualele datorii și plăți curente (utilități, rate) din masa succesorală.
Sfat practic: păstrați extrasele de cont, contractele de depozit și corespondența cu banca; cereți răspunsuri în scris la orice solicitare. Pentru situații atipice (cont comun, popriri, conturi de investiții), adresați o cerere detaliată băncii și discutați cu notarul pentru a stabili pașii corecți, astfel încât distribuirea banilor să se facă rapid și în deplină conformitate cu actele prezentate.