Românii cu împrumuturi în derulare au motive să răsufle ușurați: costul creditelor a intrat pe o pantă descendentă, iar tendința este așteptată să continue pe parcursul anului 2026. Mai mulți economiști estimează că ritmul de ieftinire va rămâne vizibil în lunile următoare, pe măsură ce indicii de referință se ajustează.
ROBOR la 3 luni: cifrele care schimbă ratele
Indicele ROBOR la 3 luni s-a redus la 5,98% în ianuarie 2026, după ce în iunie 2025 era la 7,15%. Această diferență se simte direct în bugetul lunar al debitorilor cu credite legate de ROBOR.
Un exemplu concret: pentru un împrumut de 250.000 de lei pe o durată de 30 de ani, rata lunară este acum mai mică cu peste 200 de lei față de nivelul din urmă cu șase luni. Efectul vine preponderent din scăderea costului finanțării în piață, transmis treptat în ratele variabile.
Important: recalcularea ratelor la creditele variabile se face conform condițiilor contractuale (de regulă, la anumite intervale), astfel că impactul deplin al scăderii ROBOR poate apărea eșalonat. Verificați data următoarei revizuiri din contract pentru a înțelege când se reflectă noul nivel în rata dvs.
IRCC: tendință descendentă și efect în rată
Și IRCC a coborât: nivelul actual este de 5,68%, față de 6,06% în octombrie 2024. Deși ritmul de actualizare al IRCC este diferit, direcția este aceeași – scădere.
Aplicat aceluiași credit de 250.000 de lei pe 30 de ani, diminuarea indicelui s-a tradus într-o reducere a ratei de aproximativ 70 de lei pe lună. Diferența față de impactul observat la ROBOR ține de formula de calcul și de ferestrele de actualizare specifice IRCC.
Pentru debitorii care urmăresc comparativ indicii, merită reținut că momentul recalculării și structura marjei bancare influențează rezultatul final. De aceea, două credite cu sume și durate similare pot avea evoluții lunare diferite în funcție de indexarea din contract.
Ce pot face clienții acum
• Analizați graficul de rambursare actualizat și observați cum se modifică principalul și dobânda după ajustarea indicelui.
• Discutați cu banca despre eventuale optimizări (de exemplu, rambursare anticipată parțială) pentru a profita de costul mai redus al finanțării.
• Folosiți simulări interne ale băncii sau un calculator de rate pentru a estima impactul următoarei revizuiri a indicelui.
Notă: dacă aveți în vedere o schimbare de produs sau de indexare, verificați comisioanele și clauzele contractuale aferente. În contextul actual, scăderea indicilor – 5,98% la ROBOR 3M și 5,68% la IRCC – se reflectă deja în rate, însă efectul exact depinde de calendarul de actualizare stabilit în contract.